השקעות וחיסכון פנסיוני לעוסק מורשה
פורסם בתאריך 20 ביוני 2010 – 12:08 | מאת תמיר אשכנזי
בעל עסק, הרשום כעוסק מורשה, חייב בדיווחים שוטפים לרשויות המס ובהתמודדות מייגעת עם ניירת ובירוקרטיה. לכן, מומלץ להיעזר במנהל חשבונות המסדיר את כל הדרוש מול הגופים הללו, מוודא החזרים בסוף השנה ויכול לטפל בתחומים פיננסיים נוספים, כמו השקעות והכללתן בהצהרת ההון.
טיפול בהשקעות, אינו אומר שמנהל החשבונות מחליט היכן להשקיע את הכסף, אבל הוא יכול להמליץ על גובה ההפרש החודשי שיכול בעל העסק להרשות לעצמו לאור תזרים המזומנים שלו, הוצאות מול הכנסות וכן הלאה. על מנת לקבל המלצה מקצועית לגבי אפיקי השקעה, כדאי לפנות לחברה לניהול השקעות, או לבנק, שם יינתנו המלצות על ידי בוגרי לימודי כלכלה ומנהל עסקים, שלוקחים בחשבון את כל מרכיבי ההכנסה של הלקוח.
בפני עוסק מורשה פתוחים מספר אפיקי השקעה הנחשבים לסולידיים, כמו קופות גמל, קרן נאמנות, תעודות סל ועוד, אבל לא כל הקופות פתוחות בפניו, כמו קופות גמל לשכירים, כאשר ההבדל בין קופת גמל לעצמאיים וקופה לשכירים הוא בכך שבראשונה מפקידים גם העובד וגם המעביד כספים לטובת העובד ואילו בשנייה מפקיד רק האדם החוסך – העובד, או המעביד. לקופה כזו, ניתן להפקיד עד 16% מגובה ההכנסה וקיימת זיכוי מס על 5% מההפקדה, בסך של 35% והטבות נוספות בהתאם לאחוז ההפקדה מההכנסה. למעשה, הטבת המס היא אחת המטרות העיקריות של השקעה בקופת גמל לעצמאיים וזהו אחד האפיקים הפופולריים והמומלצים ביותר.
לעומת זאת, על השקעה בקרן נאמנות אין הגבלה וכל מי שמעוניין יכול להשקיע בקרנות הללו. בנוסף, אין צורך בסכום מינימום ומימוש הרווחים אפשרי בכל זמן שהוא, שלא כמו קופת הגמל, שם יש להמתין עד שיעברו לפחות חמש שנים, או עד הגעה לגיל הפרישה לגמלאות
אני ממליץ לך להשאיר פרטים באתר ולקבל הצעות מרואי חשבון
תגיות: הפקדות, השקעות, ניהול עסק, עוסק מורשה, פנסיה, קרן נאמנות